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如何管理財務

2020-09-07

北京注冊公司帶你們了解下如何管理財務。

一、什么是財務規劃

財務規劃是了解和控制自己的財務狀況,合理安排資產和負債,是一個訂立、規劃、實行和檢查人生財務目標的財務管理過程。

一個全面的財務規劃應該涵蓋生活的不同層面,它不僅涉及財富增值和適當負債,也涉及日常消費、撫養子女費用、購置房產、退休儲蓄、購買保險等。

二、財務規劃的基本原則

財務規劃可以幫助形成自己的財務管理策略、制定切實可行的計劃及評估適合自己的金融產品,以妥善規劃未來,更有效地達到財務目標。審慎的財務規劃有助于:

(一)滿足當前的財務需要。

(二)達成未來財務目標。

(三)儲備應急資金。

(四)規劃退休生活。

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三、財務規劃的重要性

掌握財務規劃的一些基本原則可以避免陷入財務誤區。

(一)堅持記賬。記賬是財務管理的基礎,有利于理性消費,同時開啟投資之路。

(二)量入為出。如果不能一開始就養成“量入為出”的習慣,再好的財務管理方式都將成為無用功。

(三)分散風險。“把所有的雞蛋都放在一個籃子”的壞處在于沒有分散風險的機制和可能,當單個投資產品出現較大變化時,缺乏有效的風險規避手段。

(四)適度負債。有一些結余固然不錯,但零負債不一定是最理想的財務狀態,適度負債或許會有意想不到的收獲,比如提前達成自己的財務目標等。

四、財務規劃的常見誤解

很多人認為財務規劃是“有錢人”的事情,這是對財務規劃的誤解。人們對財務規劃的常見誤解還有:

(一)財務規劃等同于投資。事實上,財務規劃并非只包括投資,它涵蓋個人財務的各方面事宜,包括資產的管理和負債的使用。

(二)財務計劃一旦擬定,便可一勞永逸。財務規劃并非一次性的工作,需要定期審視和更新,以確保不會偏離目標或者實際情況。

(三)臨近退休時才需要開始進行財務規劃。財務規劃有助于達到人生的各階段財務目標,越早開始規劃,越早得益。

五、不同階段的財務規劃

財務規劃是持續不斷、貫穿一生的課題,需根據不同的人生階段及個人的風險承受態度和風險承受能力采取不同的財務策略。

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(一)青年時期

這一時期會經歷求學成長、參加工作、成立家庭和撫養子女等數個不同的階段,是財務管理的黃金時期。

求學成長期。此時應多充實有關財務管理方面的知識,建立正確的消費觀念。參加工作期。此時是儲備資金的好時機,應注重開源節流,適當進行儲蓄和投資等財務管理運作,提高資金的有效使用效率。

成立家庭期。在資產方面可嘗試配置部分高風險高收益的投資,也可通過適當負債實現購房或買車的目標。

撫養子女期。此時工作經驗逐漸豐富,收入相對增加,可以采取多元化的組合投資方式,并考慮為子女儲備教育費用和父母的醫療費、保險費等。

(二)中年時期

這一時期家庭財富逐漸增加,應提前考慮退休后的財務安排。

前期,既有接受風險的意愿又有較高風險承受能力的人可以采取“進取型”策略,投資高風險高收益的金融產品并可適度負債;反之,應采取“穩健型”的投資策略。

后期,應逐漸向安全性較高的保守財務路線靠攏,并在負債方面采取謹慎態度,逐步將債務還清。

(三)老年時期

此時應是財務相對寬裕的時期,但休閑、保健、醫療費用的支出增大。

享受退休生活的同時,財務上更應采取“保守型”策略,以“保本”為目的,不宜從事高風險的投資,可以投資定期存款、國債等風險較低的金融產品。同時避免負債,以免影響身心健康及生活質量。還應及早擬定財產轉移的計劃,考慮采取繼承、贈予或者其它方式實現財產傳承。

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